Obras

Seguro decenal en Colombia: qué es, por qué ya es obligatorio y a quién le aplica

Si estás comprando un apartamento nuevo en Medellín, o estás construyendo o vendiendo unidades de vivienda, probablemente hayas escuchado el término "seguro decenal" sin que nadie te explique bien qué significa. No es un tecnicismo menor: desde 2022 este seguro es obligatorio para buena parte de los proyectos nuevos del país, y entenderlo puede evitarte un problema serio si algo falla en la estructura de tu vivienda años después de recibirla.

¿Qué es exactamente el seguro decenal?

El Código Civil colombiano (artículo 2060) establece que el constructor de una edificación responde durante 10 años por la "ruina" del inmueble —es decir, por un colapso o amenaza de colapso— cuando esta se deba a fallas en el diseño, en los materiales o en el suelo sobre el que se construyó. Esa responsabilidad legal del constructor existe desde hace décadas.

El seguro decenal es la póliza que respalda económicamente esa responsabilidad: si años después de entregado un edificio aparece una falla estructural real, la aseguradora cubre la reparación en lugar de que ese costo recaiga únicamente sobre el constructor o, en el peor de los casos, sobre los propietarios.

¿Por qué ahora es obligatorio?

Después del colapso del edificio Space en Medellín en 2013, el Congreso expidió la Ley 1796 de 2016 (conocida como la "Ley de Vivienda Segura"), que endureció los controles de calidad en la construcción y, junto con el Decreto 282 de 2019, estableció que los constructores deben contar con un amparo —principalmente este seguro— antes de transferir la primera unidad de un proyecto nuevo.

La obligatoriedad entró en vigencia de forma escalonada por ciudades: Bogotá y Medellín desde enero de 2022, otras capitales como Barranquilla, Bucaramanga, Cali, Cartagena y Cúcuta desde julio de 2024, y el resto del país desde julio de 2025, según Camacol y Portafolio. Aplica a proyectos nuevos de vivienda de 5 unidades o más. Según cifras de El Colombiano, a mayo de 2025 ya había más de 81.000 unidades de vivienda aseguradas bajo esta figura en el país, con un valor asegurado superior a los 12 billones de pesos.

¿Qué cubre y qué no cubre?

El seguro decenal cubre específicamente la "ruina o amenaza de ruina" de elementos estructurales —cimientos, columnas, vigas— cuando el origen es una falla de diseño, de materiales, del suelo o de la ejecución de la obra. El plazo de 10 años empieza a contar desde el Certificado Técnico de Ocupación o la entrega del inmueble.

Es importante no confundirlo con la garantía de acabados (pisos, pintura, instalaciones), que en Colombia solo tiene un año de cobertura y es un seguro distinto. Según Portafolio, los deducibles de las pólizas decenales suelen partir de 0,5% del valor asegurado.

¿A quién le corresponde pagarlo?

La obligación legal —y el pago de la prima— recae sobre el constructor o enajenador del proyecto, no sobre el comprador final. Sin embargo, si eres arquitecto, ingeniero estructural o interventor de la obra, también puedes verte involucrado: la ley contempla una acción de recobro del constructor hacia estos profesionales si la falla se origina en su responsabilidad específica.

Para un comprador de vivienda nueva, lo relevante es verificar que el proyecto efectivamente cuente con esta póliza vigente antes de firmar la escritura —es un dato que se puede y se debe pedir.

En resumen

El seguro decenal ya no es opcional para la mayoría de proyectos de vivienda nueva en Colombia, y entender qué cubre te protege tanto si construyes como si compras. Si tienes un proyecto en curso, en planes, o dudas sobre si tu proyecto o tu vivienda cuentan con esta cobertura, escríbenos y te ayudamos a revisarlo sin compromiso.

Fuentes consultadas: Fasecolda (preguntas frecuentes sobre seguro decenal), Camacol (Revista Urbana), Portafolio, El Colombiano, Gerencie.com, Asuntos Legales.